Pour comparer deux regroupements, il faut partir du même périmètre de dettes et de la même trésorerie éventuelle. Sinon, une mensualité apparemment attractive peut simplement correspondre à un montant financé différent ou à une durée plus longue.
Vérifiez que les offres parlent de la même chose
Commencez par le montant total repris. Contrôlez la liste des crédits soldés, les frais intégrés au financement et la trésorerie ajoutée. Une différence sur l’un de ces postes empêche une comparaison directe.
Notez également si une assurance est incluse dans la mensualité annoncée. Comparez le coût avec et sans assurance lorsqu’elle est facultative.
Comparez au-delà de la mensualité
Placez les deux documents côte à côte et relevez systématiquement :
- Montant financé
- Durée totale
- Mensualité avec et sans assurance
- TAEG
- Montant total dû
- Frais et garanties
- Conditions de remboursement anticipé
Mesurez le gain budgétaire et son prix
Calculez la baisse mensuelle obtenue, puis regardez combien de mois supplémentaires vous rembourserez. Le bon choix n’est pas forcément l’offre la moins chère ni celle qui affiche la mensualité la plus basse : c’est celle qui répond à votre objectif sans créer une durée ou un coût que vous jugez disproportionnés.
Prenez le temps de relire les informations écrites et demandez une explication sur chaque frais. Une présentation claire doit vous permettre de comprendre ce qui change par rapport à vos prêts actuels.
